Un numero crescente di cittadini americani ha difficoltà a permettersi un’assicurazione sulla propria casa, un problema destinato a peggiorare perché si dice che le compagnie assicurative e i legislatori abbiano sottovalutato l’impatto del cambiamento climatico, afferma un nuovo rapporto della First Street Foundation.
Secondo il rapporto, 39 milioni di immobili sono ad alto rischio di inondazioni, incendi e uragani, un rischio che non si riflette ancora nei premi assicurativi pagati.
Di quelle a rischio, si dice che 12 milioni di proprietà siano a significativo rischio di inondazioni al di fuori delle aree pubbliche che si affacciano sulle zone alluvionali della Federal Emergency Management Agency (FEMA).
Nel frattempo, 23,9 milioni di proprietà si trovano in aree con un’alta probabilità di danni da raffiche di vento di 3 secondi, e 4,4 milioni di proprietà sono concentrate in codici postali dove si dice che il rischio di incendi sia così alto che si prevede che esistano in media almeno 10 edifici. . Da bruciare ogni anno
First Street ha inoltre evidenziato come tutte queste proprietà, più 6,76 milioni di proprietà, siano così rischiose che nessuna compagnia assicurativa le coprirà.
Inoltre, comprendere i rischi fisici a cui sono esposti gli immobili è diventato sempre più importante poiché i proprietari continuano a far fronte a costi assicurativi crescenti e gli assicuratori devono affrontare costi crescenti associati all’esposizione al clima e alle tendenze economiche più ampie.
L’impatto del cambiamento climatico sul settore assicurativo è chiaramente visibile nei costi medi degli incendi boschivi nell’arco di 5 anni, che sono aumentati da circa 1 miliardo di dollari all’anno fino al 2016 circa a oltre 17 miliardi di dollari nel 2021.
Questi aumenti sono direttamente attribuibili al fatto che la crescita delle strutture distrutte dagli incendi (+215%) supera costantemente l’ulteriore area bruciata (+48%) nello stesso periodo di tempo.
Di conseguenza, ciò significa che gli incendi non solo si verificano più frequentemente, costano di più e aumentano di dimensioni, ma si verificano in modo sproporzionato in aree in cui le persone e gli edifici sono direttamente a rischio.
È evidente che un’adeguata copertura assicurativa è una funzione chiave per proteggere queste comunità, ma i rischi in rapido aumento stanno spingendo le compagnie assicurative fuori da questi mercati.
Il dottor Jeremy Porter, responsabile della ricerca sull’impatto climatico presso la First Street Foundation, ha commentato: “Questo lavoro evidenzia come un clima che cambia avrà un impatto diretto sull’economia più ampia attraverso i cambiamenti nel mercato assicurativo e il calo del valore delle case.
Il costo dell’esposizione ai cambiamenti climatici non si limita semplicemente ai danni derivanti da inondazioni, venti e incendi; Si sta facendo strada anche in molti altri settori correlati dell’economia, e lo stiamo vedendo ora nel settore assicurativo e nel mercato immobiliare.
Guardando al futuro, il rapporto evidenzia anche la crescente dipendenza dei proprietari di case dagli “assicuratori di ultima istanza” in un certo numero di stati ad alto rischio.
Un primo esempio di ciò è la Florida, dove una di queste agenzie, la Citizens Insurance Agency, è diventata la più grande compagnia assicurativa dello stato. Dal 2016 ad oggi, le polizze Citizens in vigore nello Stato sono passate da meno di 500.000 a circa 1,3 milioni di oggi (+168%) e i premi medi in tutto lo Stato sono aumentati da circa 2.000 a 3.300 dollari all’anno (+65%).
Tuttavia, in Louisiana, il 2023 è iniziato con un aumento medio del 63% su tutti i premi attraverso la Citizens Insurance in quello stato, con alcuni degli aumenti maggiori avvenuti nell’area densamente popolata di New Orleans.
Nel frattempo, in California, dove l’esposizione delle proprietà agli incendi è diventata più comune, i mancati rinnovi delle polizze avviate dagli assicuratori nelle aree più a rischio sono aumentati di quasi l’800%.
Matthew Eby, fondatore e amministratore delegato della First Street Foundation, ha aggiunto: “L’eccessiva dipendenza dei proprietari dagli assicuratori statali come ultima risorsa è un grande segnale lampante che le pratiche standard nel mercato assicurativo non possono tenere il passo con la nostra attuale realtà climatica. Ci stiamo rapidamente spostando verso un luogo in cui l’assicurazione dei costi renderà le case più vulnerabili di fatto non assicurabili.
